银行培训师陈毓慧老师推荐：最近，一部分基民在投资基金的时候出现了损失，但这些损失并不是源于投资本身，而是由于投资者自身的操作不当所造成的，这种因为基金业务失败所造成的损失比市场风险带来的市值下跌更让人难以接受。下面简单介绍一些比较常见的基金失败业务以及如何避免此类失误。

1.开户失败

投资者申购或者定投一只基金，首先要开立这只基金的账户。如果开户失败，那么接下来您做的任何业务都将是失败的。有些投资者的名字里有生僻字，在代销渠道开户的时候，字库里可能显示不出来这些字。例如，一个投资者叫张珺，他在A银行开户，用的是身份证号码和名字“张珺”，如果“珺”字在A银行的系统里打不出来，那么柜台给他用jun代替，开户成功。然后投资者想要到B银行去申购基金，如果B银行的字库里可以显示出“珺”这个字，工作人员就会用他的身份证号码和名字“张珺”开户，结果开户失败，原因就是同一个身份证号码对应了不同的姓名。所以客户在开户的时候一定要用相同的身份证号码和相同的姓名，这个相同指的是提交给基金公司的姓名。

2.申购失败

这种失败业务在投资过程中比较常见。投资者申购了基金，之后指数涨了，投资者很高兴，但是t+2日之后查询的结果是申购失败，申购款被退回。这种情况比市场风险带来的市值下跌更让人难以接受。实际上，基金公司与代销渠道的系统有时候配合的并不是十分协调，比如说，基金公司设置了暂停的基金，代销机构不一定能相应的也设置成暂停，有些情况只能人为把关。例如，一只基金暂停申购或者暂停大额申购，但是某些代销渠道的操作人员没有收到消息，从而使投资者通过这个代销渠道申购或者大额申购了这只基金，申购委托传到基金公司这边，肯定是失败的。如果投资者要求赔偿损失，代销渠道和基金公司就会相互推脱责任，最后还是把责任推到投资者身上，对于基民来说费时、费力又不会有实质的结果。为了避免这种情况，投资者在购买某只基金之前，一定要先去基金公司网站上查询一下这只基金的情况。

3.转换失败

投资者对同一个基金公司旗下的基金做转换，这个情况也比较常见，如果投资者操作正确，可以有效的避免市场带来的风险。但是，如前文所说，代销机构和基金公司的系统配合的并不协调。比如一只基金在某个代销渠道是不能做转换的，但是代销渠道的操作人员不知道，于是把转换委托提交到基金公司，结果失败。投资者做转换之前，应该先看清楚这两只基金在这个代销渠道能不能做转换，如果不能转换的话只能转托管到可以转换的机构进行了。顺便说一下，不同的代销机构是有差异的，在某个代销机构可以做转换的基金，在另一个代销机构不一定可以。

4.赎回失败

赎回失败一般有两种情况。第一，某些基金公司规定，如果份额不到一千份的时候，必须全部赎回，赎回份额也必须要精确填写。比如一个客户有667.3份，那么他赎回的时候也必须填写667.3份，否则赎回失败。这主要取决于基金公司的规定，赎回的时候，尤其是小于1000份的赎回，最好先问一下基金公司的客服人员，这样可以尽量避免这类问题的发生。第二，赎回的份额不在同一个席位上，这种情况在证券公司比较常见。一个代销机构有可能有不同的席位，比如某些证券公司的电话交易、柜台交易和网上交易分别分为三个不同的席位。在这样的代销机构，如果投资者通过网上交易申购基金，而要通过柜台赎回，则赎回失败，原因是不在同一个席位上。这种情况主要是取决于代销机构，投资者最好就是在哪里申购，就通过哪里赎回。

5.转托管失败

一般情况下，一个投资者只能开立一个基金公司的基金账号。但是有些投资者有两个证件，比如既有身份证也有护照，那么客户用这两种不同类型的证件则可分别开立两个不同的账户。这就为转托管业务带来了麻烦。切记转托管业务涉及的两个代销机构所开立的基金账号必须一致。还有一个历史遗留的问题也有可能使一个投资者在不同的代销渠道开立两个账号，就是原来15位身份证号码升级到18位身份证号码的投资者。但是这种情况在大部分代销机构都已经不存在了，只有小部分代销机构不能识别15/18位。

6.定期定额当月不能扣款

由于不同代销机构之间的差别，基金定投业务也是有差别的。在某些代销渠道做定投，需要在T+2日之后约定扣款日，当月才能扣款成功，否则就要从下个月开始扣款。另外，有一些代销渠道当日做定投当日就可以扣款。所以投资者在做定投的时候最好问清楚工作人员。

以上就是比较常见的基金失败业务。展恒理财建议投资者，在做各类业务之前不妨多费心一点，否则有可能带来不必要的损失。

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