陈毓慧,陈毓慧讲师,陈毓慧联系方式,陈毓慧培训师-【讲师网】
银行/通信/电力/服务营销专家
54
鲜花排名
0
鲜花数量
扫一扫加我微信
陈毓慧:陈毓慧老师推荐:相似基金品种如何选
2016-01-20 8960
??

银行培训师陈毓慧老师推荐:

  两种基金颇相近

 

  我们不妨先对中短债基金和货币市场基金作一个简单地比较。目前市场上仅有两只中短债基金———博时6号和易方达月月收益,成立时间都不长,最早的博时6号还不到4个月。而货币基金要年长很多,2003年底诞生后,加上最新成立的长城货币(200003,基金吧)基金,”家族”规模已达26只。

 

  中短债基金和货币基金一样,都免申购、赎回费,基金赎回款T1T2日就可到账。投资范围均与股无缘。不过,中短债基金投资债券期限为3年期以内,大大超过货币基金的组合投资期限。正因如此,当初中短债基金面世时被称为”货币基金的加强版”。

 

  不能忽视的差别

 

  虽然相似,但两种基金还是有差别的,主要体现在收益率和风险度上。

 

  从投资期限看,中短债基金风险和收益必然超过货币基金。可比较的是年化收益率。截至1213日,博时690天年化增长率为2.234%,而绝大多数货币基金7日年化收益目前在2%上下。还有一个很能说明问题的数据,1213日的市场利率,1年期为1.49%,而3年期为2.28%,可看出货币基金和中短债基金的一个理论收益水平。当然最近也有个别货币基金表现抢眼,收益率甚至超过中短债基金,这与其持有券种有关。

 

  在两者资产估价中,都有一个修正条款,即基金要在每个交易日采用市场利率、市场报价和交易市价,对基金持有的估值对象进行重新评估,当重新评估的基金资产净值与”摊余成本法”计算的基金资产净值产生重大偏离时,就需进行相关调整,以使基金资产净值更能公允地反映基金资产价值。当这种偏离发生时,两者的风险度就不一样了。中短债基金比货币基金对市场利率的短期变化更敏感,也就是短期波动会更加明显。

 

  视资金安排而定

 

  由此,投资哪种基金,除了要考虑收益率外,还需考虑风险度。

 

  有一种直观的衡量方式。对于收益指标,货币基金表示为”7日年化收益率”,而博时6号则为”90天年化收益率”。可以简单地认为,货币基金更适合以7天为运用周期的资金,而适合中短期基金的资金,其运用周期在一个季度以上。

 

  对刘小姐来说,如果资金打算放一个季度以上,不妨投资中短债基金,享受高一点的收益;但如果期间会有急用,不如买货币基金,免得赎回中短债基金时正好在其净值波谷

 

  搁浅原因何在

 

  目前监管层对中短债基金的最大担忧,还是怕重蹈货币基金覆辙。此前因不少货币基金为了追求高收益而大打”擦边球”,引致风险积聚,才有了《货币基金管理办法》。但如比照货币基金对中短债基金度身订制规矩,又会像一位基金业人士分析的那样,随着债券市场细分,出现投资组合久期为2年或4年的基金,是否要再定规矩?中短债基金投资银行间债券市场可能带来的流动性风险,是市场又一担心。

 

【服务营销专家-------陈毓慧老师团队在银行业主要培训课程】:

    1. 《银行:转怒为喜----客户抱怨投诉处理技巧》(2-4天)

    2. 《银行:揽储(吸存)策略与方法》(2-4天)

    3. 《银保产品营销技巧》(2-4天)

    4. 《银行理财产品营销策略与方法》(2-4天)

    5. 《银行对公大客户关系营销技巧》(2-4天)

    6. 《银行:私人银行客户、中高端客户服务营销技巧》(2-4天)

    7. 《银行呼叫中心:抱怨投诉处理技巧与法律运用》(2-4天)

    8. 《银行呼叫中心:呼入式电话营销技巧》(2-4天)

    9. 《银行柜面人员:服务沟通礼仪与产品营销技巧》(2-4天)

    10. 《银行对公柜员:优质服务沟通礼仪与产品营销技巧》(2-4天)

    11. 《银行大堂经理(负责人):现场管理与主动服务营销技巧》(2-4天)

    12. 《银行大堂经理:主动服务沟通礼仪与产品营销技巧》(2-4天)

    13. 《银行行长:网点转型时期的管理艺术》(2-4天)

    14. 《银行网点负责人:下属辅导与员工激励技巧》(2-4天)

    15. 《银行:化压力为动力-----压力化解与情绪管理技巧》(2-4天)

    16. 《银行行长:8090后员工领导艺术》(2-4天)

      17、《从“合格”到“优秀”-新员工传帮带技巧》(24天)

      18、《银行信贷经理营销、风险管理技巧》(24天)

       

      【服务营销专家-------陈毓慧老师团队在银行业主要培训咨询项目】:

  1. 银行标杆网点打造项目

  2. 银行优质服务项目

  3. 银行理财产品营销项目

  4. 银行TTT培训项目(输出银行相关的20-40个课程及素材)

  5. 银行投诉处事疑难客户应对服务项目

  6. 从“合格”到“优秀”-新员工传帮带项目

     

    谢谢您的关注!  欢迎提出需求,定制课程!

    欢迎百度、谷歌搜索“陈毓慧老师”

     

  1. 陈毓慧老师个人官方QQ800029990

  2. 电话:020-37241009

  3. 陈毓慧手机/微信:15800035858

  4. 陈毓慧老师助理手机:15813350832

 

全部评论 (0)
讲师网广州站 gz.jiangshi.org 由加盟商 杭州讲师云科技有限公司 独家运营
培训业务联系:小文老师 18681582316

Copyright©2008-2024 版权所有 浙ICP备06026258号-1 浙公网安备 33010802003509号
杭州讲师网络科技有限公司 更多城市分站招商中