随着大众财富增长、社会阶层结构变化、消费观念改变，随着银行业竞争的加剧，商业银行传统的营销模式和管理模式已经难以适应市场的变化，亟待营销转型创新。随着客户对银行的服务与财务体验要求越来越高，当前金融同质化竞争的加剧以及互联网金融的冲击和客户观念的转变，传统的金融思维已经不能适应新时期客户的金融需求，大众更加注重向专业机构寻求财富管理建议的需求。

随着80后、90后客户群体的成长，原来的柜台服务模式及体系运行方式，将无法满足这些客户群体的需求，迫使银行必须做出相应的转型。新常态下，电子银行和移动支付在目前成为一种新的生活方式，新的市场需求也给银行带来了新的机遇和挑战。2021年5月牛老师赴杭州为浙江邮政系统讲授《资产配置规划实战应用与方案沟通》，讲授8个小时，通过其中2个小时实操练习，学员收获很大。