一是企业要对银行抽贷应有心理预期及资金准备。

    只要是与银行发生借贷关系，企业首先在还款日期前就应该有心理准备，并准备适当的资金，不要等到抽贷了再筹资金。当下宏观经济面趋紧，银行不良贷款率节节攀高，加上银行自身风险控制及考核要求，发生抽贷行为也算是不正常中的正常现象。谁都知道，银行是“锦上添花易，雪中送炭难”，商业银行对企业的抽贷现象可能会愈演愈烈。

　　据CCP了解，由于煤炭、钢铁、光伏、船舶、房地产等等行业面临产能过剩及企业亏损一系列问题，银行在授信方面表现得非常谨慎。而且在监管层的风险警示下，银行对这类限制性行业贷款新增授信额度很少，且对此前放出的资金加大了回收力度。

　　事实上，不仅昆明如此，全国范围内很多银行对部分地区部分行业的抽贷、停贷情况也正在大肆蔓延，即使这类产能过剩行业中的大型企业也不得不面临业绩亏损和资金链紧张的双重压力。

    部分企业为了缓解资金上的困难，无奈转向信托、民间借贷等其他途径融资。高额的成本使得企业经营陷入了恶性循环，甚至加速了部分企业倒闭。

    不过让企业主可以欣慰的是，银监会已经意识到银行抽贷情况。银监会正加强联保贷款风险防范，要求银行不能猛然抽贷。要“用时间换空间”，维持住局面，等待经济好转。

    二是资金使用应避免短款长用，借流动资金就只能用于临时周转。

    这就需要作好贷款前的融资战略规划，既不必长款短用，更不可短款长用。过桥资金只需让你过桥就好，长途跋涉的话，还需长期资金支持，而昆明中小企业需要长期资金支持的毕竟还是多数。

    三是谨慎扩大生产与投资。

    据CCP了解，云南省委提出了未来重点培育大生物、大能源、大制造、大旅游、大服务5个万亿元大产业的思路，要通过加快发展民营经济，增强产业发展活力，形成兴昆先富民、富民抓民企，民企放胆干的崭新局面。预计到2016年，云南省民营经济增加值将达到9000亿元以上，年均增长20％以上，占全省生产总值的比重要高于50％；民间投资占全社会固定资产投资比重要达到60％以上，年均增长30％以上；云南省有意力争培育10户年销售额超百亿元企业，5户以上进入全国民营企业500强；吸纳从业人员年均增长10％以上；实现税金翻番，力争达到1000亿元。

    这种中长期目标，对云南的民营企业而言，当前正迎来新的机遇，也是新的挑战，更要谨慎扩大生产与投资。

    四是减库存及加速货款回收及周转。

    有企业学员反映，应收货款增加对生产经营造成的压力甚至比融资难、融资贵更大。

    工信部在刚出台的《2014年中国工业经济运行上半年报告》中称，应收账款资金占用增加、拖欠问题加剧，企业产成品库存增长也在加快。到今年6月末，应收账款达到10万亿元人民币，同比增加1.1万亿元，增幅达12.7%，高出上半年企业主营业务收入增幅4.1个百分点。此外，一些地方和企业对金融系统惜贷、压贷和抽贷的情况反映强烈，企业的财务成本明显上升。在市场、成本、资金等多重压力下，一些行业和企业生产经营状况较为困难，中小微企业更为突出，上半年中小微企业财务费用增长17.5%，目前不少地方对中小企业贷款利率一般上浮30%以上。因此，昆明企业要看到大环境，明晰大方向，只有尽全力减库存及加速货款回收及周转，才是搞活企业的明智决策。

  
    五是设备等投资多用融资租赁方式。

    目前融资租赁方式在云南资本市场正在蓬勃兴起，一年至少有四五百个亿的市场。

    相对于银行贷款及传统的民间借贷，甚至担保资金、过桥资金，融资租赁是一种比较灵活的融资方式，因其可为无法直接融资的企业解决融资难题。据CCP了解，截至今年3月底，全国有1130多家融资租赁机构，租赁合同总额约23500亿人民币。预计到2015年，融资租赁规模高达到4万亿人民币，融资租赁已经体现了其行业发展旺盛的生命力。融资租赁的优势在于其低成本。在国内，有的资金成本杠杆在10倍上下，融资租赁大多相对比较低，甚至可以做到5%。

    案例：刘寅（化名）可能是云南最先尝到甜头的企业负责人之一。他是曲靖一家煤炭企业的负责人，去年，他掌舵的企业因扩产需要上亿元的生产设备，但由于公司已经在银行有贷款，且再无除生产设备之外的其他抵押物资，而银行方面又不认生产设备为抵押物资。一时间，刘寅因融资无门而头疼。

    最后，他找到了昆明一家融资租赁公司，采用回租设备和直租设备两种方式解了燃眉之急。具体而言，就是一方面将公司的旧设备卖给融资租赁公司获取资金，然后又以12%的年租金将这些旧设备租来用于生产；另一方面，从融资租赁公司手中租来新的生产设备，并支付相应租金。刘寅的新、旧设备租期均为三年，三年之后，刘寅付清租金并按估值将新旧设备买入充作企业资产。

    这就是融资租赁，目前，这种新的融资业务正逐步在云南市场“开闸”，并开始受到相关企业的青睐。

    据了解，云南省有要打造泛亚金融中心的规划。随着金融政策不断开放，融资租赁业务必将越来越多地走向市场，但在这一过程中，政府层面应该出台相关扶持政策，支持融资租赁产业发展。只是目前很多寻租企业不知道这项业务，也不理解这种业务，甚至就连不少金融行业业内人士也不懂这种业务。毫无疑问，融资租赁业务将是云南未来金融改革发展的方向之一。

    六是用售后返租盘活存量土地厂房与设备资金。

    上面的案例中，同时也兼有售后返租的方式。

    七是用好地方政府过桥基金。

    由于目前贷款收紧，企业在续贷时与银行纠纷也渐多。部分银行在贷款到期之后，会口头向企业承诺归还贷款后，再做续贷业务。在此承诺下，企业往往会在市场寻找短期高价的民间过桥资金。可是企业归还贷款之后，银行又会以各种理由拒绝重新的授信，进而导致企业的资金链断裂。而且这样下去的结果是：如果没有银行保函，现在过桥资金都不愿意轻易的接受业务了。

    在银行频频对企业抽贷的情况下，地方政府和银行的冲突也逐渐凸显出来。银行对企业抽贷停贷之后，肯定是要影响当地的金融环境，包括GDP贡献和政绩，而地方政府则担心这种金融环境的恶化会产生连锁反应，政府也希望给予当地企业贷款支持，同时政府也一般会提供过桥基金。因此企业方面也要把目光放在政府层面，多种渠道解决短期资金问题。

    八是用好联盟合作企业联保与互保。

    保证贷款由2个企业之间对等承担保证担保责任，简称为“互保”，即甲、乙两企业之间互相担保获得贷款。企业“联保”贷款，是指3家或3家以上企业自愿互相担保，联合向商业银行申请贷款的信贷方式，即3家或3家以上企业，自愿组成担保联合体，其中某一家企业向银行申请贷款后，联保体成员根据合同约定承担还款连带责任，比如早前温州企业资金链断裂，就与这种联保互保方式有着莫大的关系。

    所以，企业要对联保互保的风险有足够的认识，自觉采取防范措施；比如能通过在银行贷款登记系统查询，调查担保单位的资产、债务、对外担保的情况，既允许互保存在，又要激发企业采用多种担保方式。银行信贷人员也会认真分析互保企业的资产负债状况或有负债的构成及数量，从而适当控制互保的范围、金额、比例等指标，以达到防范风险的目的，因此企业间只要满足条件，可大胆运用这种方式。

    九是增资扩股扩大长期稳定资金来源…

    要解决资金短缺的问题，企业要当成系统工程来做，把各种渠道都利用起来，包括更多地依赖间接融资，发展相对成熟的民间借贷等，以及债券融资、股权融资，甚至新三板等。

　　即将正式挂牌的温州民商银行、深圳前海微众银行以及天津金城银行等３家民营银行将是医治中小企业融资难的一剂重大解药。国家还应进一步增设专门为中小企业，特别是小微企业服务的金融机构，增加资金供给，充分开展市场竞争，通过市场竞争使小微企业融资难的问题得到解决。